時間：102年9月15下午14:00~16:00

特別來賓：王建立 博士

內容摘要：

一、 投資理財前先投資自己

• 1.1、在18歲至65歲的工作年齡階段，要先瞭解自己的財務狀況，是否有固定收入？有多少錢可作投資？與可承擔的投資風險是多少？
• 1.2、投資屬性
• 1.3、投資目標
  • (1)多看新聞，關注國內外政經動態與各產業及企業之相關訊息。
  • (2)利用網路學習與查詢資訊。

提醒：應有一份固定收入的工作，行有餘力才規劃投資，即以正職為主，投資為副。

二、有那些投資工具

• 2.1、定存：另包括外幣
• 2.2、債券種類：政府債券、地方公債、公司債
• 2.3、股票
• 2.4、各國各種定期定額或單筆的基金投資
• 2.5、保險：壽險、意外險、勞健保、勞退，商業保險、年金保險
• 2.6、貴重金屬及原物料
• 2.7、期貨
• 2.8、房地產

三、如何獲取相關資訊：

可從台灣證券交易所及Yahoo的網站及各上市上櫃公司的資訊取得。

四、官方公佈的數據，依其反應的屬性可分成：

• 4.1、領先指標：如外貿訂單增長、固定投資金額增長。
• 4.2、同步指標：李克強指數，鐵路貨運量、用電量和銀行已放貸款量三個指標。
• 4.3、落後指標：GDP增長、失業率、勞工平均薪資等。

五、分散投資與風險管理

六、舉投資股市為例

• 6.1、台灣50操作策略
• 6.2、台股以7500為中數，上下24%區間為波動區間，由高而低細分為5個區間，分別是：極高、偏高、適當、偏低、極低。極高（+24%）：9300以上，全部出清。

偏高（+12%）：8400-9300，應將持股從7成分批降低至3成。

適當：6600-8400，持股七至三成。

偏低（-12%）：5700-6600，持股7成。

極低（-24%）5700以下，持股滿檔。

進出應搭配技術指標如KD值，移動平均線等，在25以下持續三個交易日可買。

七、問題與討論：

• 會前提問(相關回應，請聽音檔內容)：
  • 台芳問:較想知道投資自己有哪些方法?尤其是面對我這種中途視力減退的初老人士?
  • 朱仙問:由於現在景氣持續低迷，想必大家多半都節衣縮食，要如何讓自己能夠很安心的消費呢？
  • 美文問:
    • (1)請問一支股票的高檔低檔要怎麼看？
    • (2)漲到一個階段會呈現一圖形，如何判斷是高檔背離或低檔背離？一度、二度又是怎麼判斷？
    • (3)當沒辦法看線圖，要用甚麼方法製作自己的線圖？是不是每天要去觀察它的高、低點？
    • (4)有些公司感覺營運狀況還不錯，當一些或自營商或投信公司會員沒有去炒作，那些股票又不會動，要怎麼去解釋？
    • (5)過往分紅、配息不等於當年度的配息和分紅狀況，要從那些資訊得知當年財報的配息進度？
    • (6)從兩年前林當茂先生所分享的音檔中，博士有提到買過0050這一檔指數型基金，請問博士是如何觀察及用何方法判別如何進出？

• 現場提問與分享：
  • (1)孟臻詢問：請問長期投資的期程是多久？
    • 王博士：通常是指三年或至少一年，並也因人而異。
  • (2)杞柳詢問：以視力不便的情況，該如何獲取投資理財相關資訊與從哪些管道取得？
    • 王博士回應：建議可學習螢幕報讀軟體，透過螢幕報讀，google一下台灣證券交易所或股東持有與融資融券資料。
    • 季平回應：提供http://stock.wespai.com，可依殖利率、盈收或財報的排行及當天的行情等各項條件作搜尋。
    • 當茂回應：可以連結的方式，到台灣證券交易所把網站相關資料找出，彙整出20年的最高價、最低價與平均價等。
  • (3)掌謙詢問：視障朋友如何郵政劃撥或銀行匯款？
    • 王博士回應：可找人協助，我自己都是請學生幫忙劃撥，而銀行匯款，通常是用轉帳的方式。
    • 當茂回應：國泰世華銀行有提供電話語音轉帳服務，只要將轉帳約定書交給銀行後，打電話時，語音會引導你來進行。
    • 王博士回應：中國信託也有提供此項服務，為減低風險，自己也是採用約定轉帳的方式。
  • (4)蓮寶詢問：請問國泰世華10萬元的人民幣，半年年利率為2.5%，請問適合投資嗎?
    • 當茂回應：由於它的期限只有半年，六個月結束後，可能必須自己想辦法，所以投資應先清楚全部概況。
    • 一品分享：以自己曾經20年偏重技術分析的經歷，建議若不懂投資的人，不要盲目的去投資，且任何投資，都先要有相當成度瞭解及做足功課，並做好風險管理，堅守進退場機制，做好停損點及獲利比率的進退場操作原則。

八、結語

• 8.1、投資股票要謹慎，要作足功課，如可多瀏覽網頁報導，先知道企業團隊是否正派經營，並了解相關背景、歷年營收、產業走向及各種股票指數、經濟成長率，和各種股票的技術分析…等等，都要有一定的了解後方可嘗試投資。
• 8.2、要投資股票市場，應向漁夫學習捕魚哲學
  • -了解潮汐的漲退潮
  • -退潮時晒網、修補漁網
  • -漲潮時撒網
  • -該收網時要記得收網。
• 8.3、做好分散風險管理，對各種投資方式要做好投資得的比例分配

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大家聚精會神地聆聽王博士對投資理財的經驗分享

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王博士詳細的回應線上朋友關於投資理財方面的提問